La gestion d’un accident, comment ça marche ? #010
Préambule
Chaque métier a ses spécificités, ses contraintes, les délais imposés par les fournisseurs, la législation et autres intermédiaires.
Aujourd’hui, vous allez connaĂźtre les coulisses, l’envers du dĂ©cor de la gestion d’un accident de la route entre le moment du choc et le moment oĂč le vĂ©hicule est rĂ©parĂ©.
La gestion d'un accident comment ça marche #010
Etape 1 : L'accident
La premiĂšre Ă©tape est Ă©videmment la moins drĂŽle !
Pas de chance pour Alex, la quarantaine, beau gosse đ, se rend Ă un rendez-vous trĂšs attendu depuis quelques jours.
Tout guilleret, il roule tranquillement en Ă©coutant de la bonne musique.
La circulation ralentit, il en fait autant, il est en avance, il a le temps.
Une dame le suit. Distraite par un gros souci avec son adolescent, elle glisse sur la route mouillĂ©e et percute Alex Ă l’arriĂšre. Son vĂ©hicule a subi un dommage.Â
Restant parfaitement calme (aprĂšs tout, c’est fait, c’est fait !), il aborde la dame avec bienveillance, quant Ă elle, elle est au bord de la crise de nerf.
Alex dispose dĂ©jĂ du bonus que j’offre (sur simple demande). Il sort son constat prĂ©rempli et le prĂ©sente Ă la dame.
Ne souhaitant pas trop bouleverser ses projets, il est soulagĂ© d’avoir suivi ma formation de base et lu mes articles prĂ©cĂ©dents, celui-ci par exemple.
Alex sait déjà compléter le constat pour un accrochage courant comme celui-ci et suggÚre à son adversaire de cocher la case 8 dans les circonstances.
La gestion d'un accident comment ça marche #010
Il est extrĂȘmement rĂ©gulier que les victimes cochent elles-mĂȘmes cette case alors qu’elles ont Ă©tĂ© heurtĂ©es. La confusion orale entre « heurtait » et « heurté » est monnaie courante.
En cas de doute, posez-vous la question :
– Qui fait l’action (Le vĂ©hicule A heurtait) etÂ
– Qui est passif (le VĂ©hicule B a Ă©tĂ© heurtĂ© -> il subit l’action). Â
Je vous remercie de votre indulgence si je fais une petite leçon de conjugaison ⊠en effet, en fonction de la localisation des dommages des diffĂ©rents intervenants, la confusion sera relativement anodine. Par contre, cela peut ĂȘtre trĂšs ennuyeux en cas de collision en chaĂźne !
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La dame est confuse. NĂ©anmoins, elle complĂšte sa partie du constat rapidement grĂące aux conseils d’Alex. Le temps de toutes les formalitĂ©s, il ne voudrait pas ĂȘtre trop en retard Ă son rendez-vous.
Par correction, il a prévenu par un petit message expliquant rapidement la situation.
Comme la voiture d’Alex a peu de dĂ©gĂąts, il ira la montrer Ă son rĂ©parateur habituel. Selon son Ă©valuation, une expertise sera nĂ©cessaire ou pas.
En effet, la majoritĂ© des compagnies d’assurances ont estimĂ© qu’une expertise est superflue et trop onĂ©reuse si le coĂ»t des rĂ©parations est infĂ©rieur Ă 650,00 ⏠HT.Â
Il est possible qu’une photographie des dĂ©gĂąts et/ou un devis dĂ©taillĂ© soient sollicitĂ©s par votre compagnie d’assurance.
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Etape 2 : Informer l'assureur
Dans l’idĂ©al, Alex dĂ©clarera l’incident dans les 5 jours.Â
Il peut le faire par tĂ©lĂ©phone, pour autant qu’il mette le constat Ă disposition de son assureur par la suite. Il peut Ă©galement scanner le document et l’envoyer par mail tout en conservant l’original en cas de besoin (scan illisible par exemple).
L’interlocuteur auprĂšs de son assureur va enregistrer son accident, lui attribuer une rĂ©fĂ©rence unique tout en estimant les responsabilitĂ©s au premier regard.
Dans le meilleur des cas, les responsabilitĂ©s sont clairement tranchĂ©es. C’est Ă dire qu’on peut instantanĂ©ment confirmer qui est en droit, qui est en tort ou que les responsabilitĂ©s sont partagĂ©es.Â
Cela ne veut pas dire que le constat est en concordance avec la rĂ©alitĂ© de faits !!  Vous pouvez lire mon article illustrant mes propos đ ⊠mais cette estimation est faite sur base de ce qui a Ă©tĂ© signĂ© par les deux parties (la victime et son adversaire).
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Etape 3 : L'expertise
Le rĂ©parateur d’Alex confirme que le coĂ»t des rĂ©parations sera supĂ©rieur Ă 650,00 ⏠HT. Â
Compte tenu de cet Ă©lĂ©ment, un expert est missionnĂ© par l’assureur.
L’expertise consiste Ă chiffrer, Ă l’euro prĂšs, le montant nĂ©cessaire Ă la remise en Ă©tat du vĂ©hicule afin de remettre Alex dans la situation avant la collision. Cela sous-entend que si la voiture a des dĂ©gĂąts antĂ©rieurs Ă cet accident, l’expert le constatera et le prĂ©cisera dans son rapport.
Au cours de sa mission, l’expert peut ĂȘtre amenĂ© Ă solliciter la copie du constat auprĂšs de l’assureur. Ceci lorsque la localisation des dĂ©gĂąts l’interpelle.
Si le dommage est trĂšs important par rapport Ă la valeur rĂ©elle du carrosse đ, l’article Voiture Ă©pave ? Comment Ă©viter la casse ? peut vous apporter des Ă©lĂ©ments.
Selon l’agenda de chacun, le rendez-vous d’expertise aura lieu plus ou moins vite. Dans les 5 jours ouvrables, gĂ©nĂ©ralement.
Plusieurs solutions sont possibles :
- soit le vĂ©hicule est dĂ©posĂ© chez le rĂ©parateur le jour de l’expertise,
- ou bien Alex se prĂ©sente au rendez-vous avec sa voiture Ă l’heure dite sachant qu’une expertise nĂ©cessite environ une quinzaine de minutes,
- ou alors Alex se rend au cabinet de l’expert sauf si un dĂ©montage est nĂ©cessaire. Le cas Ă©chĂ©ant, l’expertise se fera en deux phases.
Afin de tenir ses engagements contractuels avec la compagnie, l’expert a l’obligation de respecter certains dĂ©lais. Son rapport doit ĂȘtre clĂŽturĂ© dans les trente jours Ă dater de la premiĂšre expertise. La rĂ©colte des Ă©lĂ©ments dĂ©pend du rĂ©parateur, de son accord et de celui d’Alex sur les montants proposĂ©s et du temps d’immobilisation du vĂ©hicule.
Si le coĂ»t des rĂ©parations dĂ©passe 6.500,00 ⏠HT, l’expert est obligĂ© d’informer la compagnie de l’adversaire afin de constater, Ă son tour, les dommages. En effet, ce montant excĂšde son autoritĂ© Ă l’Ă©gard de la compagnie du tiers responsable. Celle-lĂ mĂȘme qui paiera les dĂ©gĂąts rĂ©els (s’ils sont de cette ampleur) au moment de rĂ©gler la facture.
Dans la majoritĂ© des situations, le chiffrage de l’expert est confirmĂ© dans la semaine. C’est alors que le vĂ©hicule peut ĂȘtre rĂ©parĂ© sous rĂ©serve de l’accord de prise en charge par la compagnie d’assurance.Â
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Etape 4 : Les réparations
Maintenant que la compagnie a prĂ©cisĂ© que tout Ă©tait en ordre, Alex peut prendre rendez-vous avec son rĂ©parateur. Durant l’immobilisation de sa voiture, il est en droit de demander un vĂ©hicule de remplacement temporaire, en accord avec le garagiste.Â
Alex Ă©tant victime dans son accident, l’assurance prendra Ă sa charge les frais d’emprunt, dans le respect de la durĂ©e indiquĂ©e dans le rapport de l’expert.
Souvent, la programmation de la rĂ©paration dĂ©pend de la disponibilitĂ© d’un vĂ©hicule mis Ă disposition. Alex s’Ă©tonne un peu d’obtenir une petite citadine alors qu’il a l’habitude de son gros 4×4 mais les vĂ©hicules de prĂȘt sont lĂ pour dĂ©panner pour quelques jours. Alex peut se dĂ©placer, c’est ce qui compte. De toutes façons, il a maintenant d’autres prĂ©occupations bien plus agrĂ©ables que la taille de sa voiture.
DĂšs que les rĂ©parations sont terminĂ©es et que le garagiste Ă©tablit la facture, celle-ci est envoyĂ©e Ă l’expert pour clĂŽturer son rapport et Ă la compagnie d’assurances dans le mĂȘme temps, par voie Ă©lectronique.
Alex peut rĂ©cupĂ©rer sa voiture, le rĂšglement se fera directement par la compagnie d’assurances.
Pour lui, cette mĂ©saventure est terminĂ©e et la vie suit son cours mieux qu’il l’espĂ©rait.
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Etape 5 : Les coulisses de la gestion "Assureur"
En parallĂšle et au cours de toutes ces opĂ©rations, la personne chargĂ©e de la gestion du dossier est amenĂ©e a effectuer les vĂ©rifications d’usage :Â
- Alex est-il en rĂšgle de primes pour son contrat Auto ?
- Le véhicule accidenté est-il celui qui est identifié dans le contrat ?
- Au moment de l’accident, qui conduisait le vĂ©hicule ? Est-il conducteur autorisĂ© ? Est-il mentionnĂ© au contrat ?
- Est-ce un « jeune » conducteur novice ?
- Le contrat a-t-il fait l’objet d’autres accidents au cours des deux/trois derniĂšres annĂ©es ? Si oui : qui conduisait ?
- Quel est le lieu de l’accident ?
- Quelle est l’heure de l’accident (nuit/jour) ?
- Evaluation des responsabilités,
- Plausibilité des dégùts par rapport au choc indiqué au constat
- etc.
- L’adversaire est-il bien assurĂ© auprĂšs de la compagnie renseignĂ©e sur le constat ?
- Le contrat de l’adversaire est-il bien en cours et en rĂšgle de primes ?
- Le véhicule assuré est-il celui indiqué sur le constat ?
- Les deux compagnies sont-elles en accord par rapport aux responsabilités ?
- La compagnie adverse a-t-elle adhĂ©rĂ© Ă la convention d’Indemnisation directe entre sociĂ©tĂ©s d’assurance Automobile (c’est le cas gĂ©nĂ©ralement)
- etc.
- Suivi de l’expert et rĂ©ception du rapport de l’expert,
- RÚglement au réparateur pour libérer le véhicule.
En gros, le gestionnaire doit vérifier que tout est dans les clous avant de payer.
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Conclusion
Pour un simple accrochage, la gestion est d’une semaine ou deux, selon le facteur humain, la disponibilitĂ© de l’expert, les dĂ©lais d’approvisionnement du carrossier, son agenda, la prĂ©sence d’un vĂ©hicule de remplacement etc.
Je vous laisse imaginer un autre scĂ©nario : Alan, 19 ans, emprunte encore la voiture de son pĂšre, va en soirĂ©e, rentre Ă pas d’heure et se fait heurter bien loin de chez lui par un vĂ©hicule immatriculĂ© Ă l’Ă©tranger. Â
Je peux vous dire que les dĂ©lais de gestion seront beaucoup plus longs et le contrat sera dĂ©cortiquĂ© par le service de surveillance des risques.Â
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Maintenant, c'est Ă vous !
Ci-dessous, dans les commentaires, parlez-moi de votre expérience avec les gestionnaires de dossiers « sinistres ».
Crédit Photo Dossier
11 commentaires
Allan Dubos
Câest drĂŽle, car nâayant jamais eu dâaccident, jâai lâimpression que ça nâarrive quâaux autres, et pourtant dĂšs le premier exemple, on comprend quâil suffit dâun rien ! Et le jour oĂč ça mâarrivera, je ne saurais pas comment gĂ©rer ! Au moins sur ce cas, je ne me ferais pas avoir ! đ
Merci pour ton article ! Ă bientĂŽt ! đ
Corine
Merci Allan, j’espĂšre que cela ne t’arrivera pas, bien sĂ»r ! Je donne des exemples en souhaitant que mes conseils restent abstraits dans la vie de mes lecteurs.
Guillaume
Waou ! Bravo Corine pour la pĂ©dagogie de votre article , le fait dâavoir des protagonistes imaginaires aide beaucoup Ă se mettre Ă la place de lâun ou de lâautre
Corine
Merci Guillaume pour ce retour encourageant !
Jean-Yves Quentric
Amusant : j’ai eu un “accrochage” extrĂȘmement similaire. Un enfant traverse de façon inopinĂ©e la chaussĂ©e en ville de NĂźmes, ce qui me contraint de freiner vivement. La personne derriĂšre, surprise, me heurte Ă l’arriĂšre. La diffĂ©rence est dans l’Ăąge de ma voiture, une Opel Corsa qui avait une douzaine d’annĂ©es, mais seulement Ă peine 30.000 km d’origine et dont l’Ă©tat est irrĂ©prochable (elle avait toujours “couchĂ©” dans un garage!). L’expert porte un avis d’indemnisation globale Ă minima avec une destruction du vĂ©hicule compte tenu de son Ăąge. Il m’a fallu exiger une contre expertise pour faire valoir le faible kilomĂ©trage et son parfait Ă©tat afin de rĂ©clamer soit une indemnisation plus substantielle, soit une rĂ©paration du vĂ©hicule. J’ai fini par obtenir sa rĂ©paration… mais ce ne fut pas sans mal !!!
Corine
Merci Jean-Yves pour ce témoignage éclairé validant mes propos !
Jennifer
Merci beaucoup pour cette article sous forme de rĂ©cit qui nous Ă©claire facilement sur la gestion d’un accident ! Et merci pour la parenthĂšse de conjugaison, en effet cela peut sembler anodin alors que sur le moment, mais avec le stress de l’accident je pense que j’aurais pu faire l’erreur et m’emmĂȘler les pinceaux entre vĂ©hicule qui a Ă©tĂ© heurtĂ© ou heurtait !
Corine
Merci Jennifer ! C’est arrivĂ© si souvent au cours de ma carriĂšre qu’il me semblait important de faire cette parenthĂšse đ.
Sabine R
Jâadore le format de tes articles ça me passionne et je me sens beaucoup plus avertie en les lisant ! Comme quoi il y a beaucoup dâactions qui se passe en backstage ! Je recommande aussi ton bonus que jâai reçu il est juste essentiel ! Merci Corine đ
Corine
Un grand Merci Sabine !
Je suis comblĂ©e si j’apporte de quoi lever le voile sur les assurances !
Cindy
Super idĂ©e de Blog ! đ je suis bien contente de lâavoir dĂ©couvert ! Jâai bien aimĂ© la mise en scĂšne, et les explications sont claires et indispensables Ă connaĂźtre.
đ Pour le moment aucun sinistre, je touche du bois đ